民營銀行的發(fā)起人們盡管在其他領(lǐng)域取得了令人信服的成功，但在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域能否游刃有余，尚需觀察。
三家民營銀行獲批籌建 下批試點向西部傾斜
《中國經(jīng)濟周刊》 見習(xí)記者 鄒堅貞 | 北京報道
“由衷地感到欣慰！”這是溫州中小企業(yè)協(xié)會會長周德文在得知三家民營銀行正式獲批籌建消息后的第一反應(yīng) 。作為設(shè)立中國民營銀行的積極呼吁者，自稱為溫州中小企業(yè)代言人的周德文感慨等這一天已經(jīng)等了太久。
7月25日，銀監(jiān)會主席尚福林披露了近日已正式批準三家民營銀行的籌建申請的消息。這三家民營銀行是：騰訊、深圳百業(yè)源投資公司、深圳立業(yè)集團為主發(fā)起人，在廣東省深圳市設(shè)立的深圳前海微眾銀行； 浙江正泰集團、華峰氨綸(9.71, -0.04, -0.41%)(002604.SZ)為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設(shè)立的溫州民商銀行； 天津華北集團、天津麥購集團為主發(fā)起人，在天津市設(shè)立的天津金城銀行。
此時距離2013年7月5日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》(俗稱“金十條”)首次提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風(fēng)險的民營銀行”已經(jīng)滿一年。
民營銀行均為差異化服務(wù)
據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)介紹，三家試點銀行在發(fā)展戰(zhàn)略與市場定位方面各有特色，目標是為實體經(jīng)濟發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)，如深圳前海微眾銀行將辦成以重點服務(wù)個人消費者和小微企業(yè)為特色的銀行，溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)，天津金城銀行將重點發(fā)展天津地區(qū)的對公業(yè)務(wù)。
“我們大約會有6至12個月的時間準備，具體模式還需要等開業(yè)的時候發(fā)布，但是目前可以肯定的是，我們會更多采用互聯(lián)網(wǎng)的方式進行。” 日前，騰訊相關(guān)負責(zé)人表示。
而華峰氨綸相關(guān)人士則對外表示，溫州民商銀行下一步的發(fā)展、網(wǎng)點的分布、團隊組建等都在緊鑼密鼓推進當中，高管團隊的人員由浙江正泰集團、華峰氨綸以及其他股東三方共同組建，董事長將從外部選聘，未來的經(jīng)營模式不會參照目前熱炒的互聯(lián)網(wǎng)金融。
民營銀行的設(shè)立被業(yè)界寄予厚望。7月31日，國務(wù)院總理李克強在國務(wù)院會議上，再度強調(diào)當前要集中力量抓好幾件一舉多得的大事。而促進小微企業(yè)和民營經(jīng)濟加快發(fā)展，試點設(shè)立民營銀行就是其中之一。
全國人大常委、人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈曾表示，民營銀行未來的發(fā)展前景就是錯位競爭。能夠找到自己的準確定位，能夠辦出特色，能夠比別人提供更好的服務(wù)，就能夠有前景。
央行[微博]貨幣政策委員會委員陳雨露在接受媒體采訪時就表示：“現(xiàn)在金融市場的競爭還不夠，所以這就造成還有一些壟斷行為，還有在定價上收費過高、過多等問題。這些問題可以通過民營經(jīng)濟的準入得到進一步解決。”
中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇[微博]教授對此也充滿期待：“民營企業(yè)來辦的民營銀行它長期來看有種‘鯰魚效應(yīng)’，民營資本的注入必然能夠進一步激活并提高銀行業(yè)的整體運營水平。”他對《中國經(jīng)濟周刊》說。
銀監(jiān)會：將向中西部擴大民營銀行試點
作為民企，同時又是銀行，民營銀行負有民營企業(yè)和金融機構(gòu)的雙重風(fēng)險。許多人都擔憂民營銀行業(yè)務(wù)開展將比國有銀行更難。
今年3月，中國工商銀行(3.59, -0.02, -0.55%)副行長張紅力在全國兩會期間接受媒體采訪時，還為民營銀行的試點和設(shè)立提出建議。他認為，由于民營銀行存在信用劣勢，可能會難以吸收到公眾存款。
此外，按照銀監(jiān)會要求，承諾風(fēng)險自擔的做法也無形中給民營銀行戴上了沉重的心理枷鎖，“民營銀行在面臨破產(chǎn)清算時，若資金不足以償付時，則要以企業(yè)凈資產(chǎn)或?qū)嶋H控制人的凈資產(chǎn)對存款人存款給予全額或部分賠付。這迫使民營銀行將以更加審慎的方式經(jīng)營，他們將在貸款中更加偏向于風(fēng)險厭惡，但同時也就意味著低回報。在存款保險制度推出之前，這將使民營銀行在與其他商業(yè)銀行的競爭中處于劣勢。” 華創(chuàng)證券的一位銀行業(yè)研究員對《中國經(jīng)濟周刊》說道。
另一方面，民營銀行的發(fā)起人們盡管在其他領(lǐng)域取得了令人信服的成功，但在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域能否游刃有余，尚需觀察。
經(jīng)營銀行需要大量資本，一般民營企業(yè)可以拿出十幾億乃至幾十億來辦銀行，這雖然能夠讓銀行運轉(zhuǎn)起來，但還難以達到比較理想的規(guī)模，所以民營銀行真的辦起來，前途也是很坎坷的。據(jù)專業(yè)人士估算，投資幾十億辦銀行，一般3至5年內(nèi)根本無法盈利，10年也回不來本。當然，這只是一種假說，但從中不難看出新辦民營銀行的前景在業(yè)內(nèi)并非被一致看好。
《中國經(jīng)濟周刊》記者帶著上述疑問向華北集團執(zhí)行總裁、天津金城銀行籌備組組長崔莉培提出采訪請求，但對方聲稱在天津市銀監(jiān)局開會，匆匆掛斷了電話。記者又撥打了溫州金融辦主任張震宇的手機以及辦公室電話，均沒有人接聽。
但溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文顯然對于民營銀行的發(fā)展比較樂觀。他認為，民營銀行定位明確、利潤很直接、產(chǎn)權(quán)很清晰，在吸收存款上會努力采取辦法吸存，也會更加積極地拓展市場。在他看來，未來存款保險制度的出臺，對剛剛誕生的民營銀行會起到利好作用，有利于老百姓更放心地存入銀行，并提升民營銀行的競爭力。
郭田勇同樣看好民營銀行的前景：“按照我們的判斷，存款保險應(yīng)當在半年左右的時間推出。有存款保險之后，銀監(jiān)會對民營銀行涉及風(fēng)險的擔心或者要求出資人有這方面準備的要求可能會顯得有些多余，未來可能沒有必要存在。這樣對民營銀行發(fā)展也是有好處的。”
值得注意的是，銀監(jiān)會監(jiān)管二部主任楊麗平在7月25日表示，下一步，銀監(jiān)會還將研究論證擴大試點的相關(guān)事宜，尤其是中西部等金融服務(wù)薄弱的地區(qū)發(fā)起設(shè)立民營銀行的工作，要加強輔導(dǎo)，適時推進擴大試點。
但有一點是可以肯定的，民營銀行進一步的拓展有賴于第一批試點運營的情況。“我希望，我也相信，我們的民營企業(yè)家能夠把做銀行當做一項事業(yè)來干，就是要按照銀行經(jīng)營的規(guī)律和本質(zhì)來做銀行。這樣才能保證民營銀行真正能夠走得更遠，真正能夠在未來做成百年老店。”郭田勇對《中國經(jīng)濟周刊》預(yù)測說。
